Por Gabriel Ramos
Você já parou para pensar o quanto as finanças pessoais do seu time afetam os resultados da sua empresa?
Talvez, no meio da correria, isso passe despercebido. Mas os dados mais recentes mostram que colaborador endividado rende menos, erra mais, falta mais, se desmotiva e, muitas vezes, vai embora.
E o impacto disso vai direto para onde mais dói: o caixa da empresa.
Vamos começar entendendo o cenário em que o seu time está inserido:
| Indicador | Fonte | Dado Atual |
|---|---|---|
| Brasileiros inadimplentes | Serasa (2024) | 72 milhões |
| Dívida média por pessoa | Serasa (2024) | R$ 5.373,46 |
| Colaboradores que trabalham melhor com contas em dia | Creditas & Opinion Box (2024) | 71% |
| Colaboradores prejudicados no trabalho por estarem endividados | Creditas (2024) | 64% |
| Profissionais que querem educação financeira na empresa | Creditas (2024) | 92% |
| Empresas que oferecem hoje esse apoio | Creditas (2024) | Apenas 30% |
Ou seja, a maioria das pessoas está endividada, sente que isso atrapalha seu trabalho e deseja ajuda, mas quase nenhuma empresa oferece.
O impacto é invisível nas empresas
Essas dívidas não aparecem no DRE da empresa, mas geram perdas silenciosas todos os dias. Vamos aos fatos:
- Gente estressada rende menos.
- Gente preocupada se atrasa mais.
- Gente endividada, muitas vezes, pede demissão só para sacar o FGTS.
Agora, vamos aos números na prática.
Imagine uma empresa com 100 colaboradores. Veja o que pode estar acontecendo:
Estudos da PwC indicam que 43% dos colaboradores perdem até 3 horas por dia tentando resolver problemas financeiros.
| Indicador | Cálculo | Resultado |
|---|---|---|
| Pessoas afetadas | 100 x 43% | 43 pessoas |
| Horas perdidas por dia | 43 x 3h | 129 horas/dia |
| Horas perdidas por mês (22 dias úteis) | 129 x 22 | 2.838 horas/mês |
| Equivalente a colaboradores improdutivos | 2.838 ÷ 176h | 16 pessoas |
| Custo mensal (salário médio R$ 3.000) | 16 x 3.000 | R$ 48.000 |
| Custo anual da improdutividade | R$ 48.000 x 12 | R$ 576.000 |
Ou seja: você pode estar pagando 16 pessoas por mês para não produzirem sem saber.
Custo da rotatividade causada por dívidas
Pessoas endividadas pedem demissão para “pegar o acerto” e tentar reorganizar a vida.
| Indicador | Cálculo | Resultado (R$) |
|---|---|---|
| Demissões por ano (20% da equipe) | 100 x 20% | 20 pessoas |
| Custo médio por demissão | Inclui rescisão, seleção, integração | R$ 54.000 |
| Custo total anual com rotatividade | 20 x R$ 54.000 | R$ 1.080.000 |
| Economia com 25% de redução | 5 demissões a menos | R$ 270.000 |
Empresas que investem em educação financeira ganham
Estudos mostram que empresas que oferecem programas de educação financeira têm ganhos reais:
- +9% em produtividade
- +37% em crescimento nas vendas
- -25% em rotatividade
- +engajamento e melhor clima organizacional
Se sua empresa fatura R$ 1 milhão por mês, veja o potencial:
| Impacto | Cálculo | Ganho anual (R$) |
|---|---|---|
| +9% produtividade | R$ 90.000/mês | R$ 1.080.000 |
| +37% em vendas | R$ 370.000/mês | R$ 4.440.000 |
| Total de potencial de ganho | R$ 5.520.000/ano |
Ou seja, o que você perde por não agir pode custar milhões ao ano.
Você não precisa virar especialista em finanças. O que precisa é trazer para dentro da sua empresa um programa de educação financeira simples, direto e com linguagem que o colaborador entenda e queira participar.
Ignorar a realidade financeira do colaborador não sai de graça.
Na verdade, é bem caro. Em forma de rotatividade, improdutividade, absenteísmo, erros e até acidentes de trabalho.
A boa notícia é que dá para mudar isso. Dá para cuidar da equipe, melhorar os resultados e ainda economizar centenas de milhares de reais por ano.
Mas isso começa com uma decisão: enxergar o problema e agir.
